INFORME FINAL
INVESTIGACION DOCUMENTAL Y DE CAMPO
INFORME FINAL
FINANCIAMIENTO
PARA PYMES DE COMIDA RAPIDA EN TOLUCA METEPEC EN EL SEGUNDO SEMESTRE FISCAL
2018.
Por: Eva Laura Romo
Soto.
07/06/2018
INDICE
INTRODUCCION
Financiamientos bancarios
Problemática del
financiamiento bancarios
Financiamientos gubernamentales
CONCLUCIONES
ANEXOS Encuesta...
REFERENCIAS…
INTRODUCCION
Las pymes
constituyen más del 90% de las empresas en la mayoría de los países del mundo. En
América Latina, estudios empíricos estiman que éstas contribuyen entre 35% y
40% a la generación de empleo en la región, 33% del PIB y 25% de la inversión.
En el estado
de México Metepec encontramos todo tipo de micro negocios desde tiendas de
abarrotes pasando tlapalerías, veterinarias, zapaterías, tiendas de ropa,
estéticas e infinidad de pequeños negocios los cuales activan la economía
local.
Uno de los más
comunes son los negocios de comida. Ya se pequeños locales donde venden
productos sencillos como tortas asta restaurantes de comida internacional.
Si estamos conscientes
del impacto económico que ambos negocios representan para su comunidad podemos
darnos cuenta que estos negocios subsisten gracias ala iniciativa de sus propietarios
ya que arriesgan todo su capital para poder activar su negocio.
Cuando los
propietarios se encuentran con la necesidad de ampliarse o invertir en nuevos
productos para tener mayores ventas se encuentran descapitalizados para enfrentar
el reto de ampliarse. Necesitan inversión y sus ingresos solo les alcanza para
cubrir los gastos mensuales. Ya no hablemos de abrir otra sucursal que forma
parte del crecimiento de su negocio. Y se encuentran con la dificultad de
obtener el capital necesario.
Al empezar
la búsqueda de capital se encuentran con el primer problema a quien acercarse
al banco al gobierno. Junto con ello se encuentran con la problemática de
cuales son la taza de interés que deberán cubrir con un préstamo. Los plazos
para cubrirlo y los requisitos y el tiempo que necesaria asta obtener uno.
Básicamente
no posen información respecto al tema, muchos de estos negocios solo se quedan
con el sueño de hacer crecer su negocio o alternativas peligrosas para sus
finanzas todo para alcanzar sus metas.
También
existe el caso de aquellas personas emprendedoras que desean iniciar una nueva
aventura en el mundo empresarial.
Financiamiento bancario.
La información de la Asociación de Bancos de
México indican que la participación del financiamiento a micro, pequeñas y
medianas empresas dentro de la cartera empresarial del sistema bancario fue de
9.4% en el 2005; 11.5% en el 2006 y 12.7% en el 2007. Estas proporciones
significarían 0.5, 0.7 y 0.9% del PIB respectivamente. Estos datos revelan un
crecimiento muy rápido, pero a partir de una base muy reducida.
Se explica la reducida participación del
crédito a las Pymes en el financiamiento de la banca comercial. La combinación de un sistema financiero poco
extendido con la caída de la participación de las empresas, es el origen de una
clara e importante desventaja competitiva de México en la economía global. (Tomando
en cuenta en un mundo global donde las Pymes tienen el 90% de empresas a nivel
mundial México se encuentra muy por debajo de estas cifras).
Los cinco mayores bancos comerciales que
operan en el país concentraban casi 80% de la cartera de crédito en el 2007. A
su vez, 41.6% del total de la cartera crediticia del sistema se destinaba a la
actividad comercial-empresarial.
¿Pero que sucede con los bancos
si buscáramos un financiamiento que banco es el puede ayudarnos a obtener un financiamiento?
Al analizar la composición de
la cartera de los cinco grandes bancos destaca que Banorte, el único mexicano
entre los de mayor tamaño, presenta la más alta orientación a los clientes
pequeños, los bancos europeos (Santander, HSBC y BBVA) una posición intermedia
y el norteamericano (Banamex-Citibank) una mayor tendencia a los grandes
corporativos; esto puede deberse a que el banco mexicano conoce mejor que los
extranjeros el mercado Pyme.**
LA PROBLEMÁTICA
DE UN FINANCIAMIENTO BANCARIO.
La falta de confiabilidad de la información
de las empresas, la selección adversa y el "Daño moral", dan lugar,
además de a elevados costos del crédito, a la excesiva dependencia de las
garantías para el otorgamiento del financiamiento, más que de la viabilidad de
las empresas y los proyectos. Dichas garantías muchas veces no están
disponibles para el empresario y en ocasiones, a pesar de contar con ellas,
este no está dispuesto a aportarlas, por tratarse de su patrimonio familiar
básico. Además, un registro público de la propiedad segmentado estatalmente y
con grandes diferencias en cuanto a eficiencia y confiabilidad dificulta y
encarece la operación del crédito basado en garantías. Ya que para un banco es prescindible
no poner en riesgo su capital obligando al empresario a poner sus bienes (casas,
autos títulos de propiedad en manos del banco para poder obtener un finamiento).
Respecto al tiempo: Según el Informe 2005
del Banco Mundial, "Un Mejor Clima de Inversión para Todos", la
ejecución judicial de un contrato en México demoraba 421 días, dato que se
comparaba muy desfavorablemente con el promedio de 280 días vigente en los
países desarrollados.
Así, aún en el caso de que la empresa pueda
aportar las garantías solicitadas por los bancos, el costo implícito en un
largo y tortuoso proceso de adjudicación disminuye el valor esperado de la rentabilidad
de cada operación crediticia y, consecuentemente, repercute en la elevación de
las tasas activas y el desincentivo al uso del financiamiento bancario. Esta
situación afecta de manera más que proporcional a las Pymes que a las grandes
firmas.
Financiamiento gubernamental.
El
gobierno asumió una estrategia nacional de gran alcance, concebida con la
perspectiva de brindar respuestas integrales a las dificultades de las pymes,
abarcando desde las actividades de las microempresas hasta aquellas de las
firmas que buscan articularse en las grandes cadenas productivas u operan en el
comercio exterior En materia de financiamiento, el gobierno llevó adelante
medidas en dos ámbitos. Uno consistió en cambiar la estructura de la oferta de
servicios financieros, mediante la autorización de nuevos bancos
especializados, junto al impulso a intermediarios financieros no bancarios.
El segundo tuvo como base la decisión de
incluir el apoyo a las pymes en el primer nivel de la agenda política. De ello
derivaron acciones de desarrollo institucional en la esfera de la Secretaría de
Economía donde se creó la Subsecretaría de Pymes y el Fondo Pyme, consistente
en un fidecomiso con importantes recursos financieros para operar los programas
de subsidios— y de los bancos de desarrollo, Nacional Financiera (NAFIN) y
Banco de Comercio Exterior (Bancomext). La primera se constituyó en el banco de
desarrollo para las pymes, para lo cual debió llevar adelante una reingeniería
organizacional a fin de gestionar aplicaciones masivas de créditos, mientras
Bancomext se especializa en pymes exportadoras.
Esta
articulación de agencias públicas se complementó con un nuevo rol para el CONACYT
en lo que dice relación con el financiamiento de pymes innovadoras. La
Subsecretaría de Pymes estableció el fideicomiso México Emprende, que apoya
cinco programas de financiamiento junto con otras acciones para el desarrollo
integral de las empresas, en El diseño y la aplicación de estas estrategias y
productos financieros tuvo lugar a lo largo de la década de los dos mil, como
un proceso de carácter evolutivo de prueba y error, con el propósito de elaborar
programas y productos específicos por medio de los cuales promover el
financiamiento de las pymes en una estrecha cooperación entre actores públicos
y privados, lo que resulta relativamente novedoso en las modalidades de gestión
de políticas públicas en México.*
Conclusiones
En nuestro país contamos con diferentes alternativas para activar la economía
del nuestro México, muchas de ellas las vemos todos los días y otras más
ingeniosas y totalmente innovadoras cuando viajamos a otros estados. Es
importante no dejarnos vencer por la burocracia o el cansancio que las instituciones
nos quieren hacer ve como algo inalcanzable. Para tener un negocio éxito lo
primero es tener unas finanzas sanas y trasparentes esto facilitara un crédito bancario
(en caso de necesitar uno), esta medida nos ayudar a darnos cuenta hacia donde
llevaremos nuestra empresa, y poder distinguir las necesidades que presentamos.
Y así evitar el cierre de nuestro negocio.
Hay mucho por avanzar en cuestión de financiamiento, pero con tiempo y disposición
y asesoría financiera podemos adquirir uno, que convenga a nuestros intereses.
En nuestra encuesta el 100% de las personas cree que es difícil obtener
un crédito, pero no imposible si tienes las herramientas necesarias que te
lleven con éxito para realizar tu proyecto. La resistencia más prevalente es en
la que nos encontramos al no querer ayuda o no saber dónde solicitarla. Para
poder llevar un negocio exitoso la mentalidad respecto a la capacitación debe
de cambiar no solo por el bien de nuestro negocio sino por el bien del país. Ya
que se cuentan con estrategias para no naufragar en el mundo empresarial.
ANEXOS
ENCUESTA REALIZADAS A 10 PERSONAS
REFERENCIAS.
*Financiamiento a las microempresas y las pymes en México
(2000-2009)
Lilianne Pavón
Cepal, 2010
**El financiamiento a las Pymes en México: La experiencia
reciente
Ramón Lecuona Valenzuela
Economía unam 6 (17), 69-91, 2009
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